Что будет, если банк продаст закладную на мой дом?

С.В. Коренев

Ответ:

Предоставление кредитов под залог домов банками регулируется ФЗ №102 от 1998 г. «Об ипотеке…». В этом же документе определяются условия, правила и регламенты работы с залоговой недвижимостью, будь то дома, или же земельные участки, квартиры и т.п., а также правила оформления. Например, там говорится, что именно должно быть указано в договоре, как происходит государственная регистрация залогового обременения. Также в законе определены права и обязанности залогодержателя и залогодателя, требования к объекту, порядок взыскания и реализации активов, если их владелец не выполняет условия и т. д. Важно отметить, что займы под залог дома регулируются другим ФЗ, это не банковская область деятельности.

Деньги под залог дома

Оформление кредита под залог дома

Кредит под залог дома. Практически каждый из нас в своей жизни сталкивается с ситуацией, требующей дополнительного финансирования, будь то крупная покупка, открытие собственной предпринимательской деятельности, лечение, обучение и другое. Одним из вариантов получения недостающей суммы является оформление кредита под залог дома либо любой другой принадлежащей клиенту или его поручителю недвижимости.

В схеме предоставления кредита действуют такие участники:

кредитор (дает кредит, может быть банковским или небанковским);

оценочная компания (определяет стоимость дома);

страховая компания (на случай возможных рисков в процессе выплаты денег, взятых под залог дома);

ипотечный брокер (помогает заёмщику в поиске наиболее подходящей для него программы кредитования).

Предоставление кредита под залог дома процедура несложная, однако требует соблюдения ряда условий.

Что потребуется при оформлении кредита под залог дома

Определение платежеспособности клиента. Для этого заёмщику необходимо предоставить справку о доходах с места работы.

Дом, который отдается в залог, должен быть зарегистрирован в государственном органе по регистрации прав на недвижимое имущество и являться частной собственностью клиента.

Оценка дома для определения его стоимости. С этой целью можно обратиться в независимую оценочную компанию. Сумма кредита под залог напрямую зависит от оценочной стоимости имущества и, как правило, составляет 60-80% от цены залога.

Обязательное страхование дома, который отдается в залог.

Если дом является совместной собственностью, то правила установления ипотеки следующие:

при наличии совместного имущества без фиксированной доли каждого владельца потребуется письменное согласие всех собственников;

случае, когда доля каждого владельца зафиксирована, согласие остальных не требуется, свою долю можно заложить по личному усмотрению. Однако при обращении взыскания на эту долю и ее продаже остальные владельцы общей долевой собственности будут иметь преимущество при праве покупки этой доли.

Также следует отметить и то, что практически невозможно оформление кредита под залог дома, где прописаны дети. Оформить кредит можно как в банке, так и в микрофинансовой организации. Преимуществом получения денег под залог дома в МФО является то, что система кредитования там несколько упрощена — здесь вам не потребуются справки о доходах и поручители. Достаточно предоставить только соответствующие документы на дом. Что касается оценки недвижимости, то сотрудники таких организаций проводят ее сами, значительно сокращая время оформления кредита и затраты, связанные с этой процедурой. При оформлении кредита под залог недвижимости обязательно составляется договор, в котором оговариваются все нюансы этой финансовой операции: описание заложенного имущества, его стоимость, сумма кредита, сроки погашения и т. д. Одним из условий договора может являться возможность передачи закладной другому кредитору. Это не должно пугать заёмщика, поскольку для него, кроме платежных реквизитов, ничего не изменится. То есть кредит будет гаситься по тем же условиям ставок и сроков. В заключение хотелось бы сказать, что кредит является неотъемлемым элементом экономического развития и при грамотном планировании обеспечивает выгоду для всех сторон. Однако не стоит забывать о том, что в случае невозврата денег, полученных под залог дома или любой другой недвижимости, кредитор получает все права собственности на заложенное имущество. Вот почему крайне важен взвешенный подход с тщательным изучением всех подводных камней.